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Haru's Room　住建レディHaruとMariの「裏・東京散歩」！！
【Yamaが斬る！　#01 #02 #03】

2006/10/27（金）   ちょっと怖い団信の話…
コメント（0）／トラックバック(0) カテゴリー：マネー　posted by Haru
 
  Yamaが斬る！！知らないと損をする！お金と税金のｊ話 Yamaが斬る!!　第20回　Yamaの小噺　その１
  
 
Yama：以前、「団信」についてちょっと触れたことがあったけど、今日はその団信（団体信用生命保険）申込時の話をしようと思うよ。

Haru：団信ってアレですよね！銀行ローンを組むときの条件として加入しなきゃいけないやつですよね。

Yama：そぅ！
団信の申込書には告知書もあって、過去に病気をしている人は、告知書の記入に迷うこともあるかもしれないね…。

Mari：私のダーリンは仕事ができるだけじゃなく、超マッチョでカラダも健康だから何の心配もなく記入できるわ☆

Haru：ウチのパパは水虫まで告知しちゃって、それ以来、ローン担当の人ってば、パパの出す書類をゴミでもつまむように扱ってたって言ってた。。。


  Mari：（…Haruさんのパパ…誰かさんに似てバカ正直…）

Haru：え？なんか言った？

Mari：あっ…いえっ…何も…

Haru：パパをバカにしたら許さないんだから！

Yama：あはは！そのくらいなら笑い話で済むね！
僕は前に、親子リレーでローンの書類を書いてもらってる時に、もうダメだと思ったことがあったな。
  HaruMari：どうしたんですか？

Yama：「では次に、お父様に団信の記入をお願いします」ってことで団信の書類を出して記入してもらっていたんだ。
しばらくしたらそのお父さん、息子さんに

「シュヨウってどんな字だったっけ？」

って聞くんだ。
嫌な展開だと思っていたら、息子さんが

「ガンって書けばいいだろう」

って言うんだよ…。僕はもう悲しくて仕方がなかったよ…。

Mari：うぅ…。。。まさに人生を賭けた買い物ですね、マイホームって！！

Yama：そうだね…。でも、公庫（フラット３５）等は、団信に加入できなくても借入可能なので、心配事がある人は一度事前に相談すればいいと思うよ。

ちなみに僕の既往歴は…ここでは言わないでおこうかな。。。

Mari：え～？！Yamaさんも大変な告知事項があったんですか？大丈夫ですか～？！

Yama：イヤ…大変なわけじゃないんだ。団信も問題なくパスしたしね…。ただ…ここではちょっと…

Haru：人には言えないやましい経験があるんだわ…

Mari：Haruさん、何変なこと考えてるんですか～？！

Haru：ナニヨ～Mariちゃん！人を変人扱いしないでちょうだいね！

Yama：僕も変人扱いしないでね…！

HaruMari：……
  
 

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2006/10/23（月）   ＤＩＮＫＳなら収入合算？！
コメント（1）／トラックバック(0) カテゴリー：マネー　posted by Haru
 
  Yamaが斬る！！知らないと損をする！お金と税金のｊ話 Yamaが斬る!!　第19回　収入合算でローンを組む！気をつけたいのは…
 
 
Mari：Yamaさん、私、ダーリンと結婚したら家を買う約束をしてるんです。

Yama：あー！そうだったよね、うん、そんな話をしてたよね。
それで？困った顔してるけど、今日はどんな相談かな？

Haru：またノロケ話が始まるわ。。。

Mari：ノロケ話じゃないですよ～！ちょっとわからないことがあって…。

ダーリンには、「お前はウチにいてくれるだけでいいんだ」なんていわれてるけど私、今のところ、結婚してもお仕事を辞めるつもりはないんです。

だったら収入合算でローンを組んでもらって、将来のベイビィちゃんのためにも早めに返せればいいな♪と思ってるんです。

Haru：（…十分ノロケてるし…）
いいじゃない、任せておけば。Mariちゃんの彼、どうせお金余ってるんでしょう？

Yama：まぁ実業家の彼なら、いつどれだけの資金が必要になるかわからないからね。
  Mari：そうなんです。それと、私がどうしても、２人の家だから２人で買った！っていう実感が欲しくて…

Haru：(…ゼイタクモノ…！)

Yama：まぁね。最近は夫婦共働きも増えて、ローンを各々で組んだり、どちらかが収入合算者となるなど、夫婦で資金借入を行うケースが多いよね。

Mari：ですよね！収入合算の時って、連帯債務とか、連帯保証って、どうなるんですか？

Yama：収入合算者は、債務者ではなく「連帯保証人」になるのが通常だね。

Mari：連帯保証人ってことは、債務者じゃないからローンには関係しないのかしら？だったら気が楽なんだけど。。。

Haru：（…ワガママ…！）

Yama：あはは！そう、それは良く勘違いされるところなんだけど、連帯保証人は、債務者とほぼ同等の義務を背負うことになるんだよ。
もし債務者が自己破産しても、連帯保証人の義務はなくならないんだ。


  Haru：あら。じゃぁ彼が事業に失敗して破産したら、Mariちゃんが残りのローンを返済する義務が生まれるのね☆お～コワイ！！

Mari：え…ちょっと心配。。。そうなんだ…。

Haru：心配なの？こんなに彼を愛してるのに？
Mariちゃんは彼を信用してないのかしら？

Mari：あ～ん、Haruさんの意地悪～！！
 
今日のポイント!!　収入合算者は連帯保証人　　連帯保証人は債務者と同等の義務を負います。　収入合算は相手への信用の上に成り立ちます。十分なご検討を！　　ローンの計画は慎重に！

  
  Yama： あはは！でもね、最後は自分も自己破産するしかないなんてケースも良くあるんだよ。
結局は相手をどれだけ信用できるかってことなんだよね。

Mari：ど…どうしようかな…
でも私、彼を信じてるから、きっと大丈夫！！

Haru：その信用が地獄への入り口になるかもしれないわよ！

 愛を信じてつぎ込むか、保身をとって楽するか…Mariちゃん十分気をつけて！


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投稿者：hana 2006/10/24（火）　11:03
こんにちは。
とてもためになるブログですね。
楽しく読めるし...(*^_^*)
また勉強しに来ます♪


返信：Haru 2006/10/24（火）　12:02
hanaさま
コメントありがとうございます！

楽しく読んでいただけて、お役立にたてるなんて嬉しいです☆
ご意見やリクエストなど、お寄せいただけるとますます嬉しいです！！ぜひお気軽に遊びに来てくださいね！！


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2006/09/29（金）   変動2.625％へ!!上がり始めの今!!
コメント（0）／トラックバック(0) カテゴリー：マネー　posted by Haru
 
  Yamaが斬る！！知らないと損をする！お金と税金のｊ話 Yamaが斬る!!　第18回 金利が上がる！！　買い時はいつ？？？
  
 


Yama：Haruさん、Mariちゃん、いよいよだね！！

HaruMari：いよいよって何がですか？

Yama：２人とも、ボーっとしてちゃダメだよ～！！
いよいよ住宅ローンの金利が引き上げられるよ！！

Mari：あ～！！１０月１日から主要都市銀行では、住宅ローンの変動金利が0.25％ＵＰして
2.375％から2.625％へ引き上げになるって話ですね？！

Haru：あ～、そうだった！！もう１０月になっちゃうのね。。。
はぁ…ひと夏の恋が終わったわ…

Mari：Haruさん…恋…してたんですね。言ってくれれば相談に乗ったのに…

Yama：上手くいかなかったんだ…ドンマイHaruさん☆
Mariちゃんの方はどうだい？ダーリンとマイホームを購入する話は順調に進んでいる？

Mari：ハイ☆でも、まさにこの金利上昇のことを考えると、なかなか踏み出せないですね…。
どんどん上がるようになるんでしょうか。
  Yama：そうだね。でも、上がっていくとしても、変動金利に限らず銀行の住宅ローンって、適用金利は融資実行時の金利になるよね。
もちろん、低い金利で融資を実行した方が、その期間に関して言えばお得だよ！

Mari：てことは、
上昇し始めの今が買い時ってことですか？
上昇しても２％台だったら、まだまだお得ですよね？
でも、変動だといつ急に金利がＵＰするか不安ですね。。。

Haru：そうよ、買い急がない方がいいわよ、Mariちゃん。
私を置いて自分だけ幸せにならないで！

Mari：…Haruさん…かわいそう…

Yama：変動金利については、２５％ルールがあるから、返済金額が急激に上昇することはないけど、今後金利が上昇すれば、返済に占める元金の割合が少なくなる。
低いうちが狙い目というのは間違いないよ。

Haru：あらそう、良かったじゃない…早く買えば？

Mari：え～！でも、固定金利にしようかとも迷っているんです。
固定金利ももちろん上がってきてるんですよね？
 
Yama：待ってましたよ！その質問！！
ある信頼できる筋からの情報によると、なんと！！
１０月の固定金利は下がるらしいんだ！

Haru：え？この金利上昇の機運をよそに？それじゃあMariちゃんたちに追い風じゃない…

Yama：そうだよね！！さすがの僕もびっくりしたよ！！
そのカラクリはというと…

HaruMari：なんですか？

Yama：銀行の決算って、９月と３月なんだ。
銀行としては迎え撃つ下半期の第一歩を落としたくないというもくろみがあるんだね。

まぁ全体的には上昇機運だから、一時的ではあると思うけどね。

HaruMari：へぇ～！そういうこともあるんですね☆


 
今日のポイント!!　注目の１０月!!　変動は上がる！！　上がり始め、２％台はまだお得☆　　固定は下がる？！　今だけキャンペーン？一時的に下がります!!　　見逃せないタイミングは今です！


  
  Mari：ぢゃぁ、固定にしろ変動にしろ、この１０月はマイホーム購入間近な方には見逃せない月になりそうですね！
私もダーリンとよく検討します☆

Haru：YamaさんもMariちゃんも！！傷心の私を前にそんないい話…残酷だわ。。。

Yama：ゴメンね、Haruさん。
でも、金利上昇にさしかかり、上がり始めたばかりの今、マイホームのご購入を検討中のお客様にはどうしてもお伝えしたい情報だったんだ。

ご検討中のお客様、金利は今後上昇していきます。
お早目のご決断が吉となります！

ご不安なことやご相談など、なんなりとお寄せ下さい。
私Yamaがお答えします！！


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2006/09/24（日）   教えて！貯蓄のテクニック！！パートⅡ
コメント（0）／トラックバック(0) カテゴリー：マネー　posted by Haru
 
  Yamaが斬る！！知らないと損をする！お金と税金のｊ話 Yamaが斬る!!　第17回 教えて！貯蓄のテクニック　パートⅡ
  
 

Yama：あ、そうそう！先週貯蓄のテクニックとして、とっても基本的なことを説明したよね。
もう１つ、住宅ローン借入時ならではの見直しポイントがあるんだ。

Mari：あ～！それは大事なポイントですね？もったいぶらずに教えてください、Yamaさん☆

Yama：うん、それは
加入保険の見直しってことなんだ。

Mari：保険の見直し？

Yama：そう。住宅ローンの借入条件として、団信に加入することになるのは知ってるよね？

Haru：ダンシン…？

Mari：あ、Haruさんしらないんですかぁ？

Haru：え…や、やーね…知ってるわよ。舞踏のクラブでしょ。
お家を買える高所得者が集う仮面舞踏会みたいなものよ！

Mari：あ～Haruさん、サムい、秋だからってサム過ぎる。。。
冬支度にはまだ早いです。
  Yama：あはは、団信というのは「団体信用生命保険」のことだよ。Ｄａｎｃｉｎ’じゃないよ、Haruさん。
債務者が死亡又は、所定の高度障害となった場合、住宅ローンの残債を保険金で返済するものなんだ。

Haru：そんなことくらい知ってたわよ。団信でしょ。団信。

Mari：へぇ～そんな親切な保険があるんですね。
確かにお家は大きな買い物。一家の大黒柱が万が一倒れたら、残された家族は路頭に迷うわ。

まぁ私の場合は、ダーリンが私を受取人にした高額な生命保険に加入しているから大丈夫だけど…

Haru：あー出た。はじまったわ。うらやましいこと。


Yama：は…Haruさん、まぁまぁ。。。

そこだよMariちゃん。まぁ、君のダーリンのように、よっぽど余裕があるならかまわないと思うけど、ここでのポイントは既存加入の生命保険の見直しにあるんだ。

Mari：そっか、団信に加入するなら、そもそもそんな生命保険なんて高額でなくていいんですね。
少なくとも住宅ローンの返済に関しては心配いらなくなるんだ！
  Haru：あとは残された人の年間生活費の不足分が保障できればいいのね。
残された人…いくら今がラブラブでも、Ｍａｒｉちゃんもきっとそのうち残されるのよ。基本的に女性の方が長生きするみたいだし。
寂しいわね！！

Mari：やだなぁ、、、そういうことはあまり考えたくないなぁ。。。

Yama：団信の場合、銀行ローンなら保険料はローン金利の中に盛り込まれており、自己負担は無いから一見保険料の増加が無いように見えるんだけど、
ここでこそ既存加入の
生命保険を見直すべきなんだ。


Mari ：最近流行のガン保険や３大疾病保険つきの住宅ローンとはどう違うんですか？

Yama：あ、そうそう、これらの保険については団信とは違い、
保険料は自己負担となるので、より既存保険との内容チェックが必要となるよ。
 
今日のポイント!!　団信加入時が見直しのとき!!　既存加入の生保、無駄はありませんか？　　■団信なら万が一の時の住宅ローンが相殺されます　　■　銀行ローンなら自己負担なし（公庫は任意加入だがいずれローコストでリスク管理できる）　　既存加入の保険料を見直す！！


  
  Mari：どこからかキンモクセイの香りがしてくるわ！
すっかり秋ですね。

Haru： そうね。人知れず人恋しくなる季節に、保険の話なんかすると、愛とお金を天秤にかけてしまいそうになるわ。

Yama：お金は大事だからね。
愛する家族を守るためにも、貯蓄や保険の見直しは
随時行っていきたいね。
 
 

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2006/09/15（金）   教えて！貯蓄のテクニック！！
コメント（0）／トラックバック(0) カテゴリー：マネー　posted by Haru
 
  Yamaが斬る！！知らないと損をする！お金と税金のｊ話 Yamaが斬る!!　第16回 教えて！貯蓄のテクニック！！
  
  Mari：Yamaさん、今日も相談に乗ってもらえますか？

Yama：そんなに困った顔して、どうしたんだい？Mariちゃん。

Mari：実は先日、私とダーリンの“愛のタンス貯金”が盗難事件に合ってしまって…

Haru：あら、誰がそんなワルイコトをしたのかしら…

Mari：それがまだわからないんです。
ところでHaruさん、サングラスなんてかけてどうしたんですか？
もう夏は終わったみたいですよ…？

でもショックでした。結構な額が溜まっていたのに、またゼロからやり直しです。。。
Yamaさん、
賢い貯蓄のテクニックを
教えてくださ～い！！

Yama：そっか～！ずいぶん大変な目に合ったんだね。
貯蓄のテクニック…ねぇ。

Haru：そうね、しようと思ってもなかなかできないもんね。
  Yama：そうなんだよね。
結局は毎日の生活の中で節約をするとか、無駄な出費を見直すってことになってしまうんだよね。

毎月必ず出費するものってあるでしょ？

Mari：はい。食費や水道光熱費、生命保険料、ご家庭によっては学費などですよね。

Haru：それと、友達の結婚式があったりすると結構な出費よね。

Yama：そうだね。冠婚葬祭費や医療費は、
急だし避けられないものだからね。

それらのものを、月収入の中で振り分けて補っていく。
急な出費がなかった月はその分を貯金にまわすんだ。

Haru：わかってはいるのに、余裕があると思うとつい使っちゃうのよね。。。

Mari：わかります～！！

Yama：ダメダメ～！！そういう２人は、さてはボーナスも使い込んでるな～？！

Mari Haru：え・・・そんなこと…ないよね・・・

Yama：いけませんよ～！！
ボーナスも、預金や運用資金として極力使わないようにするのが賢明だよ。

普段からボーナスを当てにした生活をしていると、ローンを組んだときもボーナス併用の支払方法に頼ってしまうことになるんだ。

ボーナス併用はしない方がいいっていうのは住宅ローンの基本だからね。世の中いつ不景気に襲われるかわからないし。
  Mari：それで、ボーナスを貯蓄に回していれば、頭金もできるし、買った後は繰上げ返済に充てられるってことですね☆

Yama：そうだよ！！
例えば１回のボーナスから５０万円を貯蓄に回し、
年２回でたら１００万円、これを繰上げ返済すれば、
元金も一気に減るし、その分の利息も減るでしょ？

Haru：それを１０年間繰り返せば１０００万円分の元金と利息を減らすことができるのね！！


 
今日のポイント!!　当たり前のことを当たり前に！！　POINT 1　家計を見直す　節約・ゆとり分は定期貯蓄へ　　POINT 2　ボーナスを貯蓄・繰上げ返済に充てる　早期返済が得策！　　マネーマネジメントを見直す！！


  
  Mari：1000万円を、毎月の返済で補おうとすると
プラス約８万円強！これはとてもじゃないけど厳しいですものね。

Haru：あら、Mariちゃんはステキなパトロンさんがいるから余裕なんじゃなかったの？
私はこの前１２００万円を拾ったから余裕だけどね☆

Yama：Haruさん、そんな多額のお金…もしかして…
いずれ、お金のやり繰りはできたほうがいいからね☆
これを期に、一度自分のマネーマネジメントを見直してみることをオススメするよ！


 		 
 

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2006/09/08（金）   ノンバンク系からの借り換えテク
コメント（0）／トラックバック(0) カテゴリー：マネー　posted by Haru
 
  Yamaが斬る！！知らないと損をする！お金と税金のｊ話 Yamaが斬る!!　第15回 ノンバンクから先行借入?！
  
  Haru：そういえば、Mariちゃんの彼は、何だっけ？
青年実業家だっけ？

Mari：え…？！あ、はい…そうですけど、なんですか？急に…。

Haru：やっぱりね。気の毒だわ。
そういう人って銀行ローンを断られることが多いのよね。
しかもたしか、事業を起こしたのはつい最近だったわよね…？

Mari：去年の秋くらいでしたけど。

Haru：たしか、銀行ローンだと３年分の申告書が必要なのよ。ね？Yamaさん？

Yama：う、うん。
通常、銀行ローンでは、３年分の申告書から平均売上、平均所得を算出して審査を行っていくんだ。

その時、個人事業主や法人オーナーなどは、申告所得額、決算内容、営業年数等によって、銀行ローンを断られることがあるんだ。

 
Mari：え～！そんな…そしたらダーリンも３年くらい待たなきゃいけないの？

Haru：あら、かわいそう！
夢のマイホームがまた一歩遠のいたわね！

３年も待つなんて、最近は地価の上昇傾向もあるし、その時点での購入価格はどのくらいになっているのかしら☆

Mari：うぅ・・・考えたくないです…

Yama：あ、Haruさん元気になってきた。。。Mariちゃん、でも大丈夫だよ！

その価格上昇分を考えると、当初はノンバンク系で借入をして、２～３年後に借り換えをしたほうが有利ということもあるんだよ。


  Mari：へぇ～！でもノンバンクって金利が高いイメージがあります。

Yama：そうだよね。でも、最近の事例でも、ノンバンクで借入をしてから、1年半で銀行に借り換えをして、金利で２．４５％低くしたケースもあったよ。

Mari：お～！！まだまだ可能性がありそうですね☆

Haru：甘いわ！ノンバンクは借り換えが大変なはずよ？

Yama：そうだね。ノンバンクからの借り替えの場合は、登記費用、銀行費用の他に、解約金があり、返済元金の２～３％の費用が別途かかってしまうので、当初からしっかり計画することが必要だね！
 
今日のポイント!!　購入価格が上がる前に…　ノンバンクで先行借入→２～３年後→銀行へ借り換え　　◆ご注意…解約金　返済元金の２～３％

  
 
Mari：はい、わかりました！
しっかりダーリンと話し合います。
でもまぁ、 ダーリンなら、元金の２～３％くらい気にしないと思うけど！

Yama：それは心強いね！ね、Haruさん。。。
…あれ？Haruさんが居ないね…



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2006/09/04（月）   売らずに住み替えたい？！
コメント（0）／トラックバック(0) カテゴリー：マネー　posted by Haru
 
  Yamaが斬る！！知らないと損をする！お金と税金のｊ話 Yamaが斬る!!　第14回 売らずに住み替えたい？！
  
 
Mari：Yamaさん、今日も折り入って相談があるんです。

Yama：おっ！今日はどうしたんだい？

Haru：あ～まただわ。またノロケ話を聞かされるわ。。。

Mari：実はダーリン、私と出会う前に買ったシングル仕様のエグゼクティブなマンションを持っていて…

Haru：…億ションってやつかしら！！きっとそうに違いないわ！！

Mari：でも今度、私と一緒に住むために、新しく一戸建ての住宅を買うって言ってくれてるんです。

Haru：ほら～！もはやただの自慢だわ、Mariちゃんってば。

Mari：違うんですよ、Haruさん。ダーリンってば、そのマンションを売らないで賃貸に出したいって言うんです。
もしお家を買ってくれることになったら、マンションを買ったときの既存借入はどうするんだろうと思って。。。
  Yama：そうだね。基本的に、住宅ローンは、同一人物で２本組むことができないことになってるんだよね。

Mari： やっぱり…じゃあ、私とダーリンの夢のお城は夢のお話なんですね。。。

Haru：世の中贅沢ばっかりできない仕組みになってるのね☆

Yama：いや～…そんなこともないんだよ！
二重ローンでも返済可能であれば、審査上ＯＫとなるケースもあるんだ。

Haru：……

Mari：わ～！！どんなケースなら大丈夫なんですか？

Yama：うん。
●まずは各銀行規定の審査で２本の返済をしていても、
　返済可能と判断できる時。

●既存ローン借入先と同一銀行での申し込みでない

などだね。

Mari： あー！！じゃあ大丈夫かもしれないです☆
  Yama：あとは、既存の借入は、公庫や年金融資などの公的融資だと断られる可能性が高くなるんだけど、大丈夫？

Mari：確か○△銀行のキャンペーン金利を使っていたから、公庫などは使っていなかったと思います！

Yama：まぁ、現在の残債が少なくて、担保余力があれば、既存の公的資金をフリーローンなどに借り換えをして２本のローンを組めるケースもあるんだよ。
 
今日のポイント!!　ローンを２本組めるのは…　　■各銀行規定の審査で２本でも返済可能と判断できる　　■既存ローン借入先と同一銀行でない　　※既存借入は公的融資でないことが望ましい　　無理のない返済計画が大切ですね！

  
 
Yama：いずれにしろ、 十分な年収や資産があり、多額のローンでも返済が可能であることが求められるね。

Mari：それなら心配いらないと思います！
あ～楽しみになってきた！私とダーリンの夢のお城はどんなお家になるんだろう！？

Haru：ローン地獄に気をつけてね！

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2006/08/26（土）   逆算してみましょう！！
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Haru：Yamaさん、前回は、お家購入を目指すなら、頭金をしっかり貯めてから！！というお話でした。

きっとMariちゃんのところは、あれから1週間でだいぶ貯金もできたことでしょうね！

Mari：やだHaruさん、いくら私とダーリンの力を持ってしても、
1週間じゃそんなに増やせないですよ～！！

Haru：…あらそぉ？ずいぶんゆとりがありそうだったから！！

ところで、頭金さえ価格の約２割揃えれば、どんなお家でも余裕で買えるのかしら？

だったら私、耳を揃えて１２００万円位すぐに用意するわ！

Mari：え？！Haruさん、そんなお金どぉしたんですか？
そういえば、ウチのダーリンと貯めた１２００万円が最近見当たらないって言ってたんだけど、もしかしてHaruさん…？

しかも６０００万円の家を一人で買うつもりですか？！

Haru：…何のことかしら？ナンノコトヤラサッパリ・・・

Yama：Haruさん・・・ワルイコト、してないよね…？
で、Haruさんの疑問に答えると、
頭金さえ揃えれば
大丈夫、というわけでも
ないんだよ、実は。

Haru：えっ…違うんですか？！

Yama：銀行のローン審査には、返済比率というものがあるんだ。

Mari：返済比率っていうと…
 


Yama：うん。
住宅ローンの年間返済額（他のローンも含む）が
年収に占める割合のことだよ。
大体の銀行が、その上限を３５％（各銀号規定の算出による）に設定しているんだ。

Haru：えーと…年返済率が３５％ということは、借り入れられるのは
…？

Yama：年収倍率で考えると、３５年返済の場合、
税込み年収の６～７倍という計算になるよ。


MariHaru：とすると～・・・

Yama：イメージは湧きましたか？

Mari：はい☆私とダーリンは余裕です！！

Haru：・・・・・・
 

Mari：あ…Haruさんがなんだか…ダメそう…

Yama：あ…Haruさん…頑張ろうネ！！
銀行の審査基準と生活水準とは違うもので、
誰もが税込み年収の６～７倍の借入をしても大丈夫ということではないしね。

上限の借入をしても生活水準が変わらない人もいれば、５倍以下の借入でも生活水準の維持ができない人もいるんだよ。

Haru：でも、私、この前銀行に相談に行ったら、
「問題ありません！！低金利の今のうちに買いましょう！！」
とか言われたわよ。

Yama： 今の時代、そう勧められることも多く、返済金額も低く感じられるから勘違いしやすいんだよ。
 
今日のポイント!!　借入の上限は　返済比率　３５％　　　年収倍率　６～７倍　　いくらなら返せるかを検討します！

  
  Mari：Haruさんみたいな人は危険ですね…。

Haru： …Mariちゃん…幸せ者がうらやましいわ…

Yama： 今後の生活水準や金利上昇リスクを考え、いくらなら返せるか、という金額から逆算して借入金額を決めることが大切です。

こちらのシミュレーションからも計算できます！！
簡単ですので是非一度お試し下さい☆
あなただけの資金計算はコチラ！！
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また、ご相談くださればいつでも私Yamaがお答えします！！お気軽にお問い合わせ下さいませ。

 
 

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2006/08/20（日）   初心に帰って・・・
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  Yamaが斬る！！知らないと損をする！お金と税金のｊ話 Yamaが斬る!!　第12回 やっぱり頭金はしっかり貯めるのが一番？！
  
 


Yama：みなさ～ん！！夏は旅行やら納涼で、何かと出費がかさみますが、お金は貯めてますか～？？？
将来お家を買うなら貯蓄ですよ～！！

Haru： え？今なら100％ローンもいけるし、諸費用ローンだってあるし、全然余裕でしょ？

Mari：Haruさん…いつに無く強気ですね…何かあったんですか？

Yama：まあね、Haruさんが言うのもそうなんだけど、、、
これまで、住宅購入価格の20％程度の頭金が必要といわれてきたよね。

頭金を計画的に貯めるということは、住宅ローンを借りた後にも影響してくるって、考えたことあるかい？

Mari：はい、もちろんです。
今が買い時とは言っても、私くらいの歳だとまだまだ一戸建ては手が届かないので…
私はダーリンと一緒に、夢のマイホームのために月々ゥン万円、
愛の貯蓄預金口座に預け入れてるんですよ☆

名義はもちろん私名義☆

Haru：そぅ…愛の貯蓄預金口座ね…いいんじゃないかしら…

Mari：Haruさん、最近元気が無いですね…

Yama：う～ん、心配。

Haru：あ、いいんです。大丈夫です。気にしないで下さい。

Yama： う、うん。続けるよ。
例えば、家賃を払いながら年間150万円をためた人が、家賃と同じ程度の支払いのローンを組んだ場合、この人には年間150万円の余裕があるということになるよね。

Mari：そうですね。私とダーリンなら、もっと余裕が生まれそうですよ☆

Haru：ずいぶんな貯蓄額ですね。。。
 
Yama： うん、それはいいことだね！
そうすると、繰上げ返済もできるし、
これから来るだろう金利上昇リスクにも対応できるよね。

Haru： そうですね。それは頼もしいことですね！！

Yama： 生活水準って、人にとっては、上げることよりも下げる方が苦痛なんだよね。

Mari：確かに…私も今の生活よりレベルを下げるのはちょっと考えられないです。特にダーリンのレベルは下げられないわ…。

Yama： とってもいい彼を持っているみたいだね☆
  Haru：そのようね。

Yama：…Haruさん頑張ろう！！
今の家賃より高い返済額でどこかを削ったり、
ギリギリの返済額でいて、金利上昇時に生活水準を下げたり、というような苦痛を感じるよりも、頭金を貯めながら、ローン借入後のシミュレーションをすることも、後で後悔しない方法かもしれないね。
 
今日のポイント!!　■頭金や貯蓄がしっかりしてれば繰上げ返済や金利上昇にも対応できます！！　夢のマイホームへ向けて貯蓄を！！

  
  Mari：それはかなり頷けます！！
まだまだ先、と思わずに、皆様も夢のマイホームを夢見る今のうちから、頭金を貯める貯蓄口座の開設を考えてみてはいかがでしょうか？！

Haru：幸せな人は幸せになる準備がいいものですね！！

Yama：よし☆
みんなで幸せになる準備をはじめましょう！！

  
 

Haru・Mariへのご意見・ご要望

最後までお読みいただきましてありがとうございました。
Ｈａｒｕ・Mari・Yamaへ
不動産の調査・お探しのご条件等、何でもお気軽にご相談ください！

地域限定で物件を探している、
購入を考えているけれどローンが心配、
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2006/08/11（金）   マイホーム目前に転職！？
コメント（1）／トラックバック(0) カテゴリー：マネー　posted by Haru
 
  Yamaが斬る！！知らないと損をする！お金と税金のｊ話 Yamaが斬る!!　第11回　マイホーム購入目前！！　転職しちゃって大丈夫？！
  
  Mari：Yamaさん、、、今日は折り入って相談が…
Yama： どうしたんだい？そんな顔して…。

Haru：あー！！また出た！！恋するMariちゃんは悩みが尽きないって話ですか！？

Mari：そうなんです…。実は、１ヶ月くらい前にダーリンが転職しちゃって…。
せっかくいいお家見つけて不動産会社ともお話を進めていたところだったのに…彼ったら何の相談もなくて…

Yama：おや！そうですか！

Mari：はい…しかも転職先が外資系で…貯金はある程度あるんですが、
ローンが通るかどうか心配で。どうなんですか？Yamaさん！！

Haru：これは・・・もうほとんどノロケ話としか思えないわ・・・。
住宅購入は目の前、ダーリンは今流行りのステップアップ転職…

Mari：ハイ☆
やっぱりそうなるとノンバンク系から借り入れるしかないんですか？

Yama：そんなことないですよ！！
最近では都市銀行や地方銀行も、転職して半年以内のケースでもローンを取り込む傾向にあるんだよ。

Mari：え～！！ステキ☆
条件とかはやっぱり厳しくなるのでしょうか？

Yama：取り扱える内容としては、
■前職と同じ業種・職種であること
■収入が前職と同等またはアップしている
■年間所得が確定できる雇用契約書や給与明細等があること


Haru：へぇ～…よろしいんじゃないでしょうか…

Yama： あれ…？Haruさん、元気かな？
いい話なのに嬉しくなさそうだね…。


 

Mari：え？それでそれで？Haruさんはそっとしておいて…
外資でも大丈夫なんですよね？

Yama：うん。外資系企業は、
所得面を含めた条件が明示された雇用契約書があるので、それに付随する給与明細が１～２ヶ月分あれば比較的取り扱いしやすいケースとなります。

Haru：いいのに…そんなによくしなくても…。

Yama： あれ…Haruさ～ん！！いいことなんですよ！！

Mari：え～大丈夫かなぁ～…
給与明細１ヶ月分あるかどうか…

Yama： 最初の給与が支給される前に、雇用契約書のみで事前審査に着手し、給与明細が出た翌日に事前内定を取得したケースもあるんだよ。
  Mari：それです、ソレ！！すごーい！！まさに理想的です☆

Yama：試用期間が付いている場合もあるのでそこは注意が必要だよ！

Mari：ダーリンはヘッドハンティングされたとかいってたから
試用期間とかは心配いらなそう☆

Haru：・・・・・・

Yama： 年俸制にボーナスが含まれている場合は、ボーナスの支払い明細がない時期では、収入判定の見方が違う場合があるので注意してね。

Mari：へぇ～！それは気をつけたいですね。

Yama： 年俸÷１２ヶ月の支払いの年俸契約の方が、収入判定はしやすいよ。

ボーナスが含まれている場合も１回分の明細があれば、その明細の２倍で判定することも可能なケースもあるんだ。
 
今日のポイント!!　転職時の住宅ローンは…　　転職後1～2ケ月でも借入可能!!　■取り扱い可能な内容は…　前職と同じ業種　職種である　　収入が前職と同等又はＵＰしている　　年間所得が確定できる雇用契約書や給与明細がある　　■外資系企業でも…　　雇用契約書、それに付随する1～2ヶ月分の給与明細があれば取り扱いしやすい　　必要書類を揃えて相談してください！

  
  Yama： ある程度の書類が揃っていれば、銀行に相談してみるといいね。
もちろんその前に私に相談してくれてもかまわないよ！

Mari：じゃ、ダーリンにいろいろ聞いてみます！
もしかしたら一緒に相談にお伺いするかもしれません！
その時はよろしくお願いします！！

Haru： その時は私も一緒に行くわ☆

Mari：え…？どうして…？Haruさん…ちょっぴり怖いです…。

Haru： ローンの勉強よ！！

Yama：Haruさんも一緒に？…う、うん。Haruさんの思惑が気になるところだけど、私のほうはいつでもどなたでも大歓迎です！

どの程度の書類が必要か、など、銀行に行く前に一度ご相談いただければできる限りのアドバイスをさせていただきます！！

  
 

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投稿者：お金のトラックバックセンター 2006/08/21（月）　17:18
こんにちは。
このたび「お金」をテーマにしたトラックバックセンターを始めました。
投資、ビジネス、ギャンブル～借金問題まで、お金についての記事をトラックバックして、
ぜひ、あなたのブログのアクセスアップにお役立てください。


返信：Haru 2006/08/22（火）　9:45
お金のトラックバックセンターさま
コメントありがとうございます！

たくさんのカテゴリーがあって効果がありそうですね！
是非参考にさせていただきます。ありがとうございます。


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